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Tus finanzas, en piloto automático
La capa de datos financieros para los 400 millones de personas que viven donde el open banking no existe.
Aunque tu banco no tenga API.
La capa de datos financieros para los 400 millones de personas que viven donde el open banking no existe.
Ronda pre-seed · Julio 2026
Mario Luk · Guayaquil, Ecuador
El problema
En EE. UU., tu app de finanzas se conecta al banco con un click. Aquí, eso no existe.
Estados Unidos
Plaid conecta ±12.000 instituciones financieras. Monarch, Copilot y RocketMoney cobran ~$100/año sobre esa infraestructura. El dato bancario es un commodity.
América Latina
Open banking real: prácticamente inexistente. Los agregadores no llegan a Ecuador. La clase media administra su plata con Excel, memoria… o nada.
400 M
personas en la región sin rieles de datos financieros
3,5 M
tarjetahabientes de crédito solo en Ecuador
$0
lo que valen hoy las apps gringas aquí: no pueden operar
El insight
Hay una API que todos los bancos ya publican sin saberlo: el correo.
Cada consumo genera un correo. Cada corte, un PDF. Llevan 20 años haciéndolo — es el estándar antifraude que ningún banco puede apagar. Ese correo es el open banking de facto de América Latina. Nadie lo estaba usando, porque leerlo bien era imposible.
La IA por fin lee
Los LLMs hacen el parsing de correos y la transcripción de PDFs confiable y barata. Antes de 2023, esto no existía a escala.
Por qué ahora
LOPDP vigente
Ecuador ya tiene ley de protección de datos: marco de confianza para quien cumple, barrera para quien improvisa.
Por qué ahora
Ventana abierta
Mint murió, Belvo se quedó en México y Brasil, los bancos no lo van a construir. El riel está libre.
Por qué ahora
El producto
Conectas tu Gmail en dos taps. Desde ahí, piloto automático.
waluk
Nuevo consumo · ahora
Supermaxi $84,20 → Supermercado · Visa •• 4412
Tu corte se acerca
Estado de cuenta estimado: $1.243 · vence 28 jul · incluye 2 diferidos
Conciliación con el banco
PDF de junio: cuadrado ✓ · 47 movimientos verificados
Cada compra, categorizada en segundos — sin anotar nada, nunca.
Notificación en tu teléfono antes que la app de tu propio banco.
PWA instalable en cualquier teléfono, sin pasar por app stores.
Hermosa, en tu idioma, claro u oscuro.
El killer #1 de la categoría — "me cansé de anotar" — eliminado por diseño.
Lo que nadie más hace
Tres cosas que ninguna app de $100/año tiene.
01
Te dice la verdad de tu tarjeta
De cuánto viene tu estado de cuenta y cuándo vence — antes de que llegue. La vista Consumo vs. Flujo separa lo que compraste de cuándo sale la plata real, con diferidos y cuotas con interés: el corazón del crédito latinoamericano que las apps gringas ni entienden.
02
Cuadra contra el banco
Subes el PDF del estado de cuenta; la IA lo transcribe y lo cruza contra tus movimientos: "cuadrado ✓" o "falta esto, sobra esto". Auditoría real, no solo agregación.
03
Sabe quién gastó
Las tarjetas adicionales de tu familia, cada una con su titular. El gasto del hogar completo — el que de verdad importa — en un solo lugar.
La pregunta incómoda
"Mint murió con 20 millones de usuarios." Exacto.
Captura automática
Sin open banking
Multibanco + hogar
Cuotas y diferidos
Apps USA (Monarch, RocketMoney)
dependen de Plaid
Apps manuales (Mobills, Excel)
mueren de "me cansé"
La app de tu banco
solo su tarjeta
WALUK
La lección del cementerio, incorporada: cobramos desde el día 1 (Mint era gratis) · los rieles de datos son nuestros (a Mint se los daba Plaid, y cualquiera podía clonarlo) · el consumer es el demo viviente del negocio B2B (Mint solo tenía CAC infinito).
Modelo de negocio
Tres capas de ingreso que se apilan.
CAPA 1 Consumer
Suscripción $3–5/mes. Conversión free→pago del 2–5 % (benchmark de la categoría: de eso viven Copilot y Monarch en USA). Paga las cuentas y prueba la retención.
$3–5/mes
CAPA 2 B2B2C
Marca blanca para las ±500 cooperativas de la SEPS: con plata, presión regulatoria por digitalizarse y cero capacidad de construir esto. Un contrato ≈ 500 usuarios consumer con el 1 % del soporte. El producto consumer es la demo que las vende.
$1–3 k/mes c/u
CAPA 3 Data
La capa de datos de consumo que no existe en el país. El multiplicador de múltiplo — siguiente slide.
El activo real
La app es el caballo de Troya. El activo es la data que nadie tiene.
Sin open banking, sin Plaid, con el INEC publicando encuestas viejas y los bancos sin explotar la suya: el que ve el consumo real de la clase media andina es dueño de una verdad única.
Benchmarks anónimos
"Gastas 40 % más en delivery que hogares similares en Quito." La feature más adictiva de la categoría — solo existe con densidad.
Retención
Marketplace financiero
"Pagas 22 % en tu tarjeta; con tu perfil, el Banco X te da 16 %." Comisión del lado del banco: el modelo de Mint.
Primera monetización
Score crediticio alternativo
±50 % de la economía es informal e invisible al buró — pero su flujo real sí se ve. El usuario comparte su perfil, la cooperativa aprueba en minutos, se cobra por consulta. Modelo Plaid + Petal, sin competencia.
El grande
Inteligencia agregada
El pulso de consumo andino, anonimizado, para marcas y retailers que hoy compran encuestas viejas. Cardlytics llegó a valer miles de millones con esto.
Escala
La regla tatuada: la data trabaja PARA el usuario o EN agregado — jamás a sus espaldas. La confianza es la viga que sostiene todo el castillo. Y el techo: ser el open banking de facto del país — Belvo levantó $56 M+ intentándolo en LatAm, y Ecuador le quedó chico.
Mercado
Beachhead Ecuador. Premio: la región andina.
1 · Ecuador — hoy
Dolarizado: precios en USD, sin riesgo cambiario. 3–3,5 M de tarjetahabientes → 300–800 mil alcanzables que usan la tarjeta, reciben correos y les duele organizarse. Más ±500 cooperativas reguladas.
2 · Región andina — año 2–4
Perú, Bolivia, Paraguay: mismos correos bancarios, misma informalidad, mismo playbook. La expansión es de parsers y ventas, no de reinvención.
3 · El premio
El grafo de consumo de la región andina — data en tiempo real que hoy no tiene nadie: ni el Estado, ni las marcas, ni los propios bancos.
500
cooperativas SEPS que necesitan esto y no pueden construirlo
±50 %
de la economía es informal: invisible al buró, visible para WALUK
0
competidores resolviendo la captura automática en el país
Los números, sin humo
La escalera no se salta: se sube.
Nivel
Registrados
Pagantes
Ingreso mensual
Qué es
Año 1 · Validación
2–10 mil
100–400
$0,4–1,6 k
El peaje: retención probada y cobro activo
Ecuador dominado · 2–3 años
50–150 mil
2–7 mil
$8–28 k consumer + ~$15 k B2B (10 coop.)
Negocio serio: ~$25 k/mes limpios
Región andina · 4–5 años
300 mil–1 M
15–40 mil
$60–160 k consumer + ~50 instituciones B2B
~$5 M ARR · margen 60–70 % con equipo de 12–15 en Ecuador
SaaS fintech se vende a 4–6× ARR → $20–30 M. La capa de datos — el grafo de consumo andino — se conversa con otros múltiplos. Y el nivel 1 no es el premio consuelo del 3: es su prerequisito. Nadie compra por $30 M lo que no retuvo primero a 4.000 ecuatorianos pagando $4.
Defensibilidad
El moat es aburrido. Por eso funciona.
Rieles propios
Parsers por banco, por formato, por país: trabajo acumulativo que nadie quiere hacer. Fue exactamente el moat de Plaid.
Flywheel de densidad
Más usuarios → benchmarks imposibles de replicar → más retención → más densidad. Con 100 mil usuarios, nadie te alcanza.
Confianza + LOPDP
En finanzas personales, la marca que cumple es regulatoriamente defendible. La confianza no se clona con código.
Costo de construcción ≈ 0
Fundador AI-native: velocidad de un equipo de diez con el burn de uno. La eficiencia de capital es parte del producto.
¿Y si Google restringe Gmail? Plan B ya diseñado: reenvío automático de correos del banco (no depende de ninguna API), IMAP multi-proveedor y, a mediano plazo, conexión directa con cooperativas = data de primera mano.
Estado y plan
Construido. Corriendo. A 90 días de la única respuesta que importa.
Hoy, en producción
App completa: captura desde Gmail, categorización, Consumo vs. Flujo, conciliación de PDF con IA, multi-titular.
OAuth publicado y deploys corriendo.
PWA instalable sin app store · Play Store en camino.
Política de privacidad, marca e identidad listas.
Próximos 90 días
100 usuarios reales vía WhatsApp, boca a boca y Play Store — la distribución que funciona en Ecuador.
Métrica única: retención en semana 8.
> 25–30 % → escalar con evidencia.
< 25 % → el diagnóstico más barato del mundo sobre qué falta.
Sabemos exactamente qué estamos probando — y cuesta 90 días, no millones.
El ask
$400 K pre-seed para comprar hitos, no tiempo.
Cobrar
Entidad + pasarela activas — el trámite que desbloquea todo.
10.000 usuarios
Retención probada con cohortes reales, no proyecciones.
10 cooperativas
Marca blanca firmada — cada contrato vale como 500 usuarios.
Ecuador + Perú
Parsers de los principales bancos de ambos países.
Uso de fondos (18–24 meses): 60 % distribución + 2 contrataciones (growth y ventas B2B) · 25 % producto e infra de IA · 15 % legal y regulatorio. Salida de la ronda: seed regional con métricas, no promesas.
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Tus finanzas, en piloto automático
El correo bancario es la API que América Latina ya tiene. WALUK la convierte en infraestructura.